山东商报·速豹新闻网 张峰
中国银行泰安分行温馨提示您，什么是“保险销售适当性”原则？
保险销售适当性，简单地说就是要求金融机构把适当的保险产品销售给适当的消费者。《保险销售行为管理办法》(国家金融监督管理总局令2023年第2号)对保险产品销售的适当性进行了明确规定：
保险产品分级
保险公司建立保险产品分级管理制度，根据产品的复杂程度、保险费负担水平以及保单利益的风险高低等标准对本机构的保险产品进行分类分级。
保险销售人员
保险公司、保险中介机构支持行业自律组织发挥平台优势推动保险销售人员销售能力分级工作，在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，以保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等为主要标准，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权，明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。
终止投保建议
保险公司、保险中介机构、保险销售人员在销售保险时，发现投保人不适合某款保险产品时，应当建议投保人终止投保。
保险文书材料
销售过程中，投保人应当以书面或者其他可保存的形式，签署或者确认投保声明、投保提示书、免除或者减轻保险人责任条款的说明等文件，以及监管规定的相关文书材料。
